[아파트/주택/상가] 풍수해보험 가입 추천!!_내돈내산

 

어쩌다 인생을 살다 보니, 남의 애기라고 생각했든 지진 피해도 경험해 보고 태풍 피해도 직접적으로 경험해 본 지라
불가항력적인 천재지변 대응을 위한 보험을 알아보게 되었습니다.

일반적으로 민간보험사에 문의하면,
화재보험을 기본으로 설계하고 천재지변에 대한 사항들은 특약으로 세팅을 해서 보험을 설계하게 됩니다.

자산의 형태에 따라 화재 보험도 보험료도 천차만별이고,
개인이냐 사업자냐에 따라서 보장범위/상품구성도 다양할 수 밖에 없을 겁니다.

폭풍 서칭을 하면서, 행정안전부가 지원하는 "정책보험"인 풍수해 보험이란 것으로 알게 되었고,
정부/지자체/개인이 이렇게 비용을 분담하는 구조라서 저렴한 비용으로 천재지변에 대한 대응을 할 수 있다는 효익이 큰 보험이 있다는 것을 알게 되었습니다.

'풍수해보험'이란 행정안전부가 관장하고 민영보험사가 운영하는 정책보험으로서 보험가입자가 부담하여야 하는 보험료의 일부를 국가 및 지자체에서 보조함으로써 국민은 저렴한 보험료로 예기치 못한 풍수해(태풍, 홍수, 호우, 해일, 강풍, 풍랑, 대설, 지진)에 대해 스스로 대처할 수 있도록 하는 선진국형 재난관리제도입니다.

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1. [보상대상] 보장받을 수 있는 자연재해

풍수해 손해 보장 내용은 아래와 같다

 

비	(호우) 짧은 시간에 집중적으로 쏟아지는 비 (홍수) 비가 많이 와 강이나 개천이 넘치는 현상
바람	(강풍) 걷기 힘들 정도로 세게 부는 바람
태풍	(태풍) 비를 동반한 강력한 바람
눈	(대설) 짧은 시간내에 많이 내리는 눈
지진	(지진) 땅이 흔들리는 현상
바다	(풍랑) 해상에서 강한 바람으로 일어나는 물결 (해일) 바닷물이 육지로 넘쳐 들어오는 현상 (지진) 해일지진으로 인해 바닷물이 육지로 넘쳐 들어오는 현상

 

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2. [가입대상] 일반개인, 소상공인 모두 가능

실제 행안부 사이트에서도 그렇고 풍수해보험은 임대인/임차인 구분 없이 소상공인(개인사업자)만 가입이 가능한 것처럼 안내가 되어 있습니다.


문득 제가 거주하고 있는 주택도 가입이 가능하지 않을까 하여 상담사님께 문의를 드렸더니 개인도 가입이 가능하다는 것을 알게 되었습니다.

참고로, '소상공인확인서'도 필요하다고 많은 사이트에서 말씀은 하던데, 정작 전화해서 물어보면 개인인증 후 사업자등록증명 제출 또는 체크리스트 작성해서 주면 별도로 요구하지는 않았습니다. 보험사마다 절차상 차이가 있을 수 있기 때문에, 소상공인확인서가 필요한 경우 아래 링크로 접속하셔서 온라인 발급 신청하시면 됩니다.
https://www.sbiz.or.kr/cose/main.do

핵심은 많은 블로거들이 소상공인에 한정된 정책보험으로만 주로 소개하는 것 같아서,
일반 개인들이 가입할 수 있다는 사실을 간과하기가 쉬운 것 같습니다.

화재보험을 별도로 가입하신 분들이 아니라면, 꼭 개인들도 거주하시는 주택/아파트 등에 보험을 가입하시는 것을 제안드립니다.

 

 

 

 

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3. [보험상품] 가입자 유형에 따라 크게 4가지 상품군으로 구성

가입자의 유형(개인/소상공인)과 자산의 현태에 따라 가입할 수 있는 상품이 정해져 있습니다.

주택온실풍수해보험(I)
제가 거주하는 아파트의 경우는 해당 상품만 가입이 가능하다고 합니다.
아파트 담보별로 보험가입금액은 보험사가 설정하여 주고, 정액형이기 때문에 실제로 보장받을 수 있는 범위는 한정적입니다. 소파 25%, 중파 50%, 대파 70%~90% 업체별 상품이 다소 차이가 있습니다.
그래도 개인이 부담해야 할 보험료가 저렴(대략 2~3만원)하기 때문에, 그냥 가입하는 것이 현명한 것 같습니다.

풍수해보험 (II)
지자체 단체가입형이라고 해서, 전 해당사항이 없어서 구체적인 사항은 확인하지 못했습니다.

실손비례보상주택풍수해보험(III)
부모님께서 거주하시는 곳이 단독주택이라서 별도로 견적을 받아 보았습니다.
총보험가입금액*약80% 범위 내에서 손해금액 대부분을 보상받을 수 있다고 설명을 하시던데, 솔직히 전 명확하게 이해하지는 못했습니다. 요지는 보험가입금액을 너무 낮게 설정하면 보장받을 수 있는 금액이 낮아지기 때문에 적절하게 산정하라는 것이 삼당사들의 의견이었습니다. 전 총보험가입금액을 1.5억 정도 설정해서 보험료를 산정하니 제가 지급해야 하는 금액이 연기준 3만원 이하(월이 아닙니다.)로 아주 저렴해서 보험가입금액을 적당한 수준으로 잡아서 가입을 진행할 예정입니다.

실손보상소상공인풍수해보험(IV)
소상공인에게 해당하는 풍수해보험 상품 입니다. 해당상품은 실손이기 때문에, 지급 한도 내에서 실손으로 모두 보상받는다고 보시면 됩니다. 단, 상가의 경우는 보험가입금액 한도가 1억원이기 때문에 그냥 최대 한도로 설정해서 보험료를 산정해 보았습니다. 연간 제가 부담해야 할 보험료가 37천원으로 아주 훌륭한 수준이었습니다.

 

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4. [보험료] 정부지원으로 저렴한 보험료, 장기계약의 경우 할인 제공

앞서 설명한 바 있지만, 정부/지자체/개인이 비용을 분담하는 구조라서 아주 저렴한 수준으로 보험료가 책정이 됩니다.

상품은 기본적으로 1년 단위로 설계되어 있습니다. 실제 제가 모든 보험사에 문의를 드린 것은 아니지만, KB손해보험은 1년계약 상품만 존재하였습니다. 매년마다 정부/지자체 지원금액이 다르기 때문에, 1년 계약 상품만 있다고 설명은 하시던데, DB손해 등 타 보험사의 경우 3년까지 지원하는 상품이 있는 것을 봐서는 보험사마다 정책이 다르거나 상담사님이 잘못 설명해주신 것 같다는 생각이 들었습니다.

일반적으로 2년계약은 12.5%, 3년계약시 16.7% 할인률을 적용해주는 것 같습니다.

 

 

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5. [특이사항] 풍수해보험 가입 시, 재난지원금 수령 불가

풍수해보험에 가입하면 재난지원금을 중복으로 수령할 수 없다고 합니다. 이게 좀 그렇긴 합니다.
하지만, 재난지원금은 복구비 기준액의 30~35% 정도만 지원받게 되며, 최대한도가 5천만원으로 제한되어 있습니다.
가입금액의 한도 범위가 더 높은 풍수해보험을 가입하는 것이 더 합리적인 판단으로 보입니다.
가장 결정적인 사유는 보험료가 연 기준으로 3~4만원 정도 밖에 되지 않기 때문에, 가입하는 것이 더 적절한 판단이 될 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

6. [가입문의] 6개 민간보험사

DB손해보험	02)2100-5103 / 1588-0100
현대해상	02)2100-5104 / 1588-5656
삼성화재	02)2100-5105 / 1588-5114
KB손해보험	02)2100-5106 / 1544-0114
NH농협손해보험	02)2100-5107 / 1644-9000
한화생명보험	02)2100-0164 / 1566-8000

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7. [지급사례]