[생활꿀팁] 적금금리 높은 곳 비교, 적금금리 10% 이상 시대 !!

 

 

최근 고물가, 고환율, 고금리로 인해 여러 곳에서 통곡소리가 들려오는 것 같습니다. 자본주의는 항상 고통 가운데, 누군가는 또 요리저리 남들이 모르는 기회들을 포착해 돈을 버는 사람도 있는 것 같습니다. 오늘은 고금리를 살아가는 우리 모두를 위한 몇 안되는 소소한 재테크 꿀팁을 전달해 드릴까 합니다.

우선, 꿀팁을 안내해 드리기전 시중의 금리에 대해 잠시 살펴보도로 하겠습니다. 

 

미국 기준금리를 추종하는 한국 기준금리

 

미국의 기준 금리가 2022년 9월 이후 현 시점 3.25%입니다. 연방준비은행은 치솟는 인플레이션에 대한 방어가 마무리 되기전까지 금리 인상이 있을 것으로 시장에 메시지를 던지고 있습니다. 

 

미국 기준 금리 추이  (2022년 10월 기준)

연준은 주요인사들은 2022년 말까지 금리를 4%까지 인상할 것으로 예상했습니다. 올해에 정책 회의가 두 번밖에 남지 않은 상황에서 중앙 은행은 75bp 금리 인상을 한 번 더 실시할 가능성이 있습니다

 

미국 기준금리 전망 (2022~2025)

그렇다면, 연준이 제시한 향후 3년간 기준 금리 전망은 어떨까요? 2023년의 경우 19개의 점 가운데 12개 이상이 4.5%~5.0% 범위의 금리대를 목표로 가져갈 것이라고 합니다. 우리의 경우 IMF 이후 가장 고금리 시대를 살아가게 되는 것이죠. 

 

 

 

 

 

한국의 기준 금리 전망

한국은행은 2022년 10월 회의에서 미국과의 '과도한 금리차'를 방지하기 위해 50bp 인상에 나설 것으로 예상한다"며 "11월과 내년 1월, 2월에 25bp씩의 추가 인상으로 최종 기준금리 수준은 3.5%가 될 것"이라고 전망한 바 있습니다. 경기 치체 리스크 때문에 내년 상반기에는 3.5% 정책금리를 유지할 가능성이 높을 것 같긴 합니다. 

 

우리 나라 화폐정책 자체가 미국의 금리를 따라갈 수 밖에 없기 때문에, 연준이 제시하는 정책 목표를 추종한다고 보는 것이 상식 선에서 합리적인 판단이라 보입니다.

 

10%대 적금 출시!!!!

그렇다면 지금 이 시점 우리 시중의 적금 금리가 어떻게 변화하는지 한번 찾아보겠습니다.

모네타 사이트에서 최고 적금 금리를 검색한 번 해보시면, 현재 특판 등으로 판매하는 적금 상품들을 확인해 보실 수 있습니다.  제 눈을 의시하지 않을 수 없네요!!! 10%대 적금 금리가 나오는 시대에 저희는 살아가고 있습니다. 

 

신협과 같은 제2금융권이 아니더라도, 1금융권에서 여러 특판 행사들이 이미 9월부터 진행되고 있음을 확인할 수 있습니다.

 

 

기본조건

• [가입기간] 2022년 10월~ 2023년 3월 (보통 특판은 설정된 한도 소진되기 전까지로, 이해하시면 됩니다.)
• [가입금액] 최대 월 30만원이 주를 이루기 하는데, 100만원까지 가입가능한 상품도 종종 있습니다. (월불입액이 높아진다는 것은 금리가 다소 낮을 수 있다는 게 제약사항이긴 합니다) 
• [가입금액] 창구 또는 모바일/온라인 (모바일의 경우는 온뱅크앱 다운 받아서, 비대면 계좌개설하시면 됩니다.)
• [계약기간] 대부분의 상품은 12개월이기에 단리로 보시면 됩니다. 

 

우대조건 점검

최종적인 10% 금리를 받으시기 위해서는 여러가지 조건들을 충족시며야 할 것 같습니다. 사실 조건이 많이 까다로운데, 어차피 우대금리를 적용받기 위한 제약요건들은 기존에도 마찬가지였습니다. 그래서 제 생각에는 우대금리를 받기 위한 조건들은 그렇게 허들(hurdle)이 높다고 말하기는 어려운 것 같습니다. 

• [자동이체 연결] 총 납입회수의 2/3이상을 자동이체로 납입하는 경우
• [급여이체] 연속하게 급여이체 실적인 존재할 경우 (대개 최소 50만원 이상 한정)
  TIP: 기존 급여계좌를 변경하기 싫으시면, 메인 계좌에서 매달 보내는 사람난에 "급여"로 찍어서 자동이체 설정해 두시면 됩니다. 
• [제휴카드 연계] 최근 현대카드/신한카드/신협 체크카드 등 결제 실적 필요 (10%대 상품은 현대카드/신한카드에 우대금리를 5%~6%대로 지원하고 있기 때문에 이게 제일 중요합니다.)
• [비대면가입] 대개 온라인/모바일 가입 시 우대금리를 적용해 줍니다. 

은행 적금 기반의 풍차돌리기를 하시는 분들에게는, 역설적이게도 최고의 수익률이 나오는 시대가 도래된 것 같기도 합니다. 모든 은행과 상품마다 조건이 다르기 때문에 직접 문의하셔서 가장 적절한 조건에 맞는 적금 상품 가입하시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

낚시성 적금 주의 (13.2%)

광주은행 담당자가 보면 싫어하겠지만, 매주 행운번호 담청자들에게 13.2% 금리를 주는 상품도 있습니다. 기존금리 3.2%에 이벤트 우대금리 연 10% 제공한다는 컨셉인데 뭐 마케팅적으로는 나쁘지 않을 수 있겠지만, 저라면 이런 상품은 거릅니다. 확실하게 10%를 받을 수 있는 적금상품에 가입하는 것이 적절해 보입니다.

 

 

향후 금리와 적정 투자처에 대한 개인적 견해

누가 코로나를 상상했을 것이며, 코로나 이후에 미친 유동성을 또한 누가 예상했을 것이며, 러시아가 우크라이나를 대상으로 실재 전쟁을 일으킬 것이라고는 누가 예상을 했을까요?

 

경기부양을 위해 지속적인 저금리를 유지할 것이라고 강하게 말했던 전문가들이 다 어디갔는지 모르겠습니다. 때와 시기는 하늘만이 아실 것이니, 저희는 할 수 있는 만큼 적극적으로 대응하면 될 것 같습니다.

 

결론적으로 드리고 싶은 말씀은 작지만, 어차피 월납입금이 한정적이기 때문에 적금 한번 가입해 보시길 바랍니다. ^^

제 개인적인 생각에는 시중은행들이 연초 예산이 충분할 때, 1) 고금리 특판들은 내년 1분기 까지는 계속 나올 가능성이 높아 보입니다만, 은행마다 제약사항이 있을 수 있기 때문에 매달마다 나오는 특판들 잘 찾아다니시면서 10만원~30만원 단위로 적금 풍차돌리기 하는 것도 좋은 대안이 될 것 같습니다.

 

뭐 진짜 현금 유동성이 남아도시는 분들이라면, 저는 지금이야 말로 2) 적립식으로 시장 지수를 추종하는 ETF 가입도 고려해 볼만하다고 생각합니다. 1년 후 적금 수익률이 높을 지, ETF 수익률이 높을 지 한번 비교해 보시면 향후 투자에도 좋은 경험이 될 수 있을 것 같습니다. 

 

아, 3) 고금리 기조가 확실한 상황에서 채권투자하기 좋은 타이밍이겠네요~ 

 

 

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